專家教你保／投保房貸壽險 掌握三要訣-當日撥款找台中上順當鋪
台銀人壽台中分公司經理張育綺。台銀人壽／提供
擁有一間屬於自己的房子是許多年輕人成家立業後努力的目標，然而在房價不斷高漲的現實環境下，為了買房所要準備的資金，除了自己累積的工作所得或是父母親贈與的頭期款外，大多數人還是得向銀行申辦房屋貸款。
根據財團法人金融聯合徵信中心購買住宅貸款統計資料顯示，由於國人結婚年齡愈來愈晚，加上都會地區的高房價，向銀行貸款購屋年齡層占比最高為35至40歲，平均貸款金額將近800萬元，在成家立業後所要承擔的房貸還款壓力已是生活中的一個重擔。
金管會一直在提醒消費者，應注意人生不同階段所面臨的各項風險狀況，定期房貸壽險正是提供房貸借款人（被保險人）在貸款期間因疾病或意外造成失能或身故以致無力償還銀行貸款時，透過保險金給付來部分或全部清償債務，以確保房子能順利放心地留給心愛的家人。
這類保障型保險在人生青壯年階段能提供消費者適時地填補因非預期死亡所致壽險保障不足的悲劇發生，著實是年輕購屋者在購買房子時一定要考慮的投保選項之一。
目前市場上每家保險公司推出的房貸壽險內容不盡相同，在投保的保險金額方面可依據房屋貸款金額而定，最高可為貸款金額的1.2倍，又可分為固定與遞減等二類型，保障內容除了一般身故或完全失能給付一倍保險金、如遇航空、水路及陸路等定時定點大眾運輸意外事故，另外給付一到三倍意外傷害身故保險金；若因意外事故造成重大燒燙傷或失能，還理賠燒燙傷或失能安養保險金。
房貸壽險的保險期間最短五年、最長30年，年期可配合貸款年期，繳費期間可以為躉繳，也可以按保險期間分期繳納，躉繳保費一般都可向貸款銀行申請融資。
投保房貸壽險前，須注意哪些事呢？首先，建議以貸款金額與年期，足期足額規劃房貸壽險。房貸還款期間經濟負擔與家庭責任都是最沉重的時候，若在不幸事故發生時，能完全轉移無法還款風險將是對家人最好的守護。
其次，若因預算有限，無法足額足期投保，則投保金額與年期須以補足家人無法承擔的缺口來規劃。
第三、保費支出不超過收入的十分之一。由於房貸還款對購屋者已是一筆不小的經濟負擔，所以房貸壽險保費負擔建議控制在年收入的十分之一以內。
房貸壽險不管從保障內容、投保金額到繳費方式，都可配合房貸方案來調整，對貸款者來說，可有效強化對家庭的保障。（本文由台銀人壽台中分公司經理張育綺提供，記者陳怡慈整理）
