結合大陸數位經濟優勢 共賺世界錢 | 合法經營多元借貸小額借款
2017年04月04日 04:10 本報訊
今年2月美國最大的零售業者亞馬遜（Amazon），因股市的上漲，市值突破了4000億美元大關，再度創下紀綠。現在包括Walmart、Sears在內的美國8大零售業者，全部市值總和遠小於亞馬遜，新時代數位經濟浪潮的威力已開始展現。
可是亞馬遜的銷售在網路銷售上還是差阿里巴巴許多。去年雙11光棍節，阿里巴巴集團旗下B2C電商平台天貓創下驚人的紀錄，雙11當天的總交易額達1207億人民幣，對比2016年美國傳統的感恩節後黑字星期五後3天（黑五）促銷的603億人民幣，幾乎是其2倍之多。天貓雙11的交易有83%是來自網路，相對地，亞馬遜在黑五的線上銷售金額只有190億人民幣（已是其歷史新高）。另外天貓在雙11當天開賣52秒成交額超過10億人民幣；開賣6分58秒，成交額就超過100億人民幣，顯示大陸在數位經濟頗有後發先至的味道。雖然有不少人質疑天貓的資料有灌水，有很多是拚業績的假單，但年初《經濟學人》仍以In FinTech, China shows the way為題，提出中國大陸在「行動支付」、「線上借貸」及「網路財富管理」3大FinTech領域，樹立了其他國家難以追趕的優勢。
為何在數位經濟中，大陸可以後發先至？首先，數位經濟與傳統經濟的「報酬遞減法則」不同，由於所有的資訊可以數位形式創造、傳遞及儲存，整體產業都變成「知識產業」，而且當規模大過某一門檻後，其報酬可隨每個單位的投入而不斷增高，打破傳統的報酬遞減，形成報酬遞增現象。在這個特性下，大陸有龐大的內需市場，數位經濟的發展就如虎添翼，而且隨著運行的期間愈長，產生愈大的利益，領先的優勢就更拉大。
其次，大陸融資管道、金融工具發展晚，新穎、便簡的金融工具就迅速地融入民眾的生活。例如：阿里巴巴創造了與先進國家互聯網不同的結帳思維，透過螞蟻金融提供1萬元以下的超小額借款，據統計這些借款人有60%從未使用過信用卡。若把螞蟻金融搬到信用卡盛行的美國，恐怕很難生存，但反之習慣用「金額小、期限短、隨借隨還」交易及行動支付的大陸民眾，對於信用卡、金融卡的依賴反而不高。大陸跳過塑膠貨幣的時代，直接進入無現金社會，這也是先進國家無法辦到的事。平實而論，現在行動支付是比信用卡更領先、便捷的金融工具。
第三，習慣成自然。大陸民眾已經普遍使用，就更支持網路經濟。根據調查，2016年大陸選擇把年終獎金存在「餘額寶」的用戶中，90後高達45%，80後則占44%。對於60後、70後來說，選擇股票與基金的比例比年輕群體更高。因此，從2016年12月初至2017年1月初，1個月內「餘額寶」的規模增長近400億人民幣，總規模突破8000億人民幣。這很明顯與西方國家不同。大陸社會有的是一群相信網路，而且更有錢的年輕世代。「餘額寶」在18個月內吸引了1.85億客戶，管理的資產超過6000億人民幣。這也造就微信理財通、百度理財、多米金融理財等網路財富管理平台十分驚人的成長速度。
阿里研究院的「數字2.0」報告指出，1990年代是數字1.0。其核心是IT（Information technology），因為電腦、計算機的普遍使用，加上互聯網開始發揮它的功效，提升了原有經濟運作的效率，降低運行成本。現在則進化到數字2.0的時代，萬物在線並互聯，將以DT（Data technology）為核心，數據趨動商業模式的創新與發展。線上的所有數據變成最具共享性的生產資料，計算變成隨時隨地的公共服務，互聯網變成最具滲透力的基礎設施。數據已經改變商業本質，計算重塑經濟活動。「線上經濟體」是經濟生態組織演化的高級形態，是未來全球經濟的主要生態體系。
總之，數位經濟的發展一日千里，未來平台化、數據化、普惠化的特徵還會更加明顯。在不久的將來，無人車、智慧工廠、物聯網都將成為人類生活中的一部分。台灣如何借鏡大陸後發先至的優勢，如何融入這個新時代，恐怕還要加把勁。其實天貓的假貨與物流問題正是台灣的強項。兩岸若能合作，真的可以共賺世界的錢。（作者為台灣經濟研究院院長、台灣大學經濟系教授）
(中國時報)
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